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基金定投篇(四)

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  其次宜尽早开始。一般投资时间越长,复利效果越明显,累积的财富也越多,因此尽早结束“月光族”生活,开始定期定额计划,可以更早实现梦想。

许多投资者都会有这样的疑问。现在的股市经过了大幅的下跌,最近又一直是来回震荡,买基金还不都得套在里面啊?

  基金定期定额投资方式是一种借鉴了保险“分期投保、长期受益”的模式,是指投资人在每个月固定的日期(例如每月10日),将固定的资金(例如500元)投资到固定的基金上的一种投资方式。定期买入定额、不同份额数的基金,当基金净值上涨的时候,买到的基金份额数较少,当净值下跌时,所买到的份额数则较多,这样一来,“上涨买少,下跌买多”,长期下来就可以有效地摊低成本。

比如:30%的收益,需要30多个月的时间。

理财产品,只有适合自己的理财方案和理财产品。

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股票型基金这五年的收益为例,2006年上证综指上涨128.7%,基金收益118.52%;2005年上证综指下跌8.84%,基金收益3.55%;2004年上证综指下跌16.52%,基金收益-0.17%;2003年上证综指上涨13.42%,基金收益18.94%。因此,在看到2006年超额基金回报的同时,也应看到2004年曾经的年度亏损。

此外,当遇到股市震荡期,基金定投可以选择“后端收费”(申购的时候不需要支付申购费用,并且随着持有时间的递增赎回费率会越低,直至为0)的模式,这种模式有利于复利增值。同时,投资者可以根据自己的收入水平、投资理财规划和生活开支来合理安排基金定投比例,在不影响生活水平的情况下,达到家庭资产持续增值的最终目的。

基金定投不适用于所有基金,比如货币型基金和债券型基金就不适合,由于其波动较小,定期定额投资不会起到降低成本的效果,采用一次性投资和定投效果相差甚微,也就没有做定投的必要。

理财方案和

(1)如果1个月后基金份额净值为0.8元,则可申购125份基金;再1个月后份额净值降为0.5元;则可申购200份基金;这样3个月下来,申购到425份基金,平均成本为0.71元。

  合理的基金投资收益预期

1、股市震荡或者下跌时能做定投吗?

  (巨田基金管理公司)

(2)单边下跌,定投比一次性投资效果更优,因为定投在下跌过程中可以摊薄成本。

  正确使用基金转换,可以在风险和安全资产之间流动,游刃有余。2006年,基金市场实现了飞跃的发展。与此同时,基金市场还产生了一个现象,即货币市场基金发生了大挪移,很多投资者将货币市场基金转换成了股票型基金。又如,在2007年1月上证指数几近创下3000点高位的时候,一部分投资者将股票型基金暂时转换为货币市场基金,以规避风险。事实证明,基金转换可以分享市场成长,又可回避市场风险,是一种较好的投资方式。

3、基金定投有风险吗?

  选择适合自己的基金产品  依据基金的投资对象不同将基金分为4个基本类型:股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金,从股票型基金、混合型基金、债券基金、货币市场基金收益依次从高到低,风险也依次从高到低。投资者应当根据自身风险承受能力选择适合自己的基金产品或产品组合。对于投资者而言,没有最好的

事实上,正是在震荡市甚至下跌市中,定投才更具优势。假如市场像06-07年那样一路疯长,当然是一次性投资基金涨幅更加巨大。但假如市场是一个震荡的市场呢?每月定投基金的收益将大幅战胜一次购买基金。为什么呢?

  进行定期定额投资,首先应设定理财目标。每个月可以定时扣款500元或1000元(视基金公司的进入门槛及个人具体情况自由选择),净值高时买进的份额数少,净值低时买进的份额数多,这样可分散进场时间。这种平均成本法最适合筹措退休基金或子女教育基金等。

第三,根据定投期限选择适宜的基金。如果计划定投期在5年以内,建议选择绩效较为平稳的基金;如果定投期在五至十年,甚至二十年,则不妨选择波动率较大的股票性基金,如指数型基金。当然,如果愿意将定投当成一种定期储蓄,并且不在意收益率低,那么,投资者也可以选择波动率低的基金如债券型基金和货币型基金进行定投。

  选择定期定额投资

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  2006年,开放式股票型基金年收益率为121.4%,随之而来的,是投资者投资热情的日益高涨,据统计,2006年全年新增A股投资者开户数达513万,而新增基金开户数突破了700万户,创下了历年之最。但是,值得警醒的是,作为一种长期理财工具,基金2006年呈现的高收益率现象不可能持续。投资者应抱着一个比较理性的预期来投资基金。

在达到投资目标后卖出获得收益,落袋为安;在产生账面亏损的时候继续持有,并继续投入。当然这个投资目标设定也要合理,不要动不动就想着翻倍,甚至翻数倍,股神巴菲特多年平均下来年化收益率还不到20%。投资,最稳妥的就是利用时间和复利效应来获取长期收益。

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  目前,投资国内开放式基金获取10%的收益,或者超越银行定期存款三倍以上的收益是较为科学合理的预期。在美国,以S&P500指数为例,自1976年以来的30年间,其平均每年的收益率为12.23%。而在我国,以

定投30个月远超过每6个月止盈一次的收益。

  理财就是对财富实行科学管理,以实现最终的目标,因此可以简单概括为:客观分析自己目前的财务状况,设定合理的财务目标,在现状和目标中搭起实现它的路径,从现状出发,实现未来的目标。投资者可以自主投资,也可以选择专家理财。作为专家理财的代表,基金是一个不错的投资渠道,尤其是开放式基金。长期投资基金可能是实现资金保值、增值的最佳途径之一。

第四,选择适当的入市时机。定投在上涨时收益率较低,在下跌时亏损也较少,是风险较小的投资方案。在熊长牛短的A股市场,更容易在熊市不断降低风险,牛市获得平均收益。但一定要规避牛市过程中成本抬升过快,导致牛转熊时收益大幅度锁水。

  最后要持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式最好要持续3年以上,才能得到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

5、什么时候开始投资基金?

任何的理财规划所需要的大笔资金,都需要时间的累积,投资理财是早布局更有机会早受益。

在不少人眼中,定投和银行储蓄没什么两样,但实际上,基金定投和其他的投资方式一样,同样存在风险。(任何非保本的基金的投资收益都有可能为零甚至为负,因为虽然定投有摊平投资成本、平滑投资风险的优势但如果是短期持有,其投资收益依然有负值的可能)。

定投的标的一般应选择股票型基金、混合型基金还有指数型基金,由于其波动较大,是定投的较好选择品种,从指数型基金来看,随着经济发展的长期趋势向上,大盘指数总是呈波浪式上升的,所以长期投资,指数型基金是一个更好的选择。

总体来说定投的收益一般比一次性投资收益要稍高一些,这样分为3种情况:

那么,对于不少希望通过定投的方式来积累财富的投资者,如何才能避免风险,保障资金的安全和增值呢?

本节共回答六个疑问。1、股市震荡或者下跌时能做定投吗?2、基金定投的收益一定超过一次性投资吗?3、基金定投有风险吗?4、定投什么基金好?5、什么时候开始投资基金?6、什么时候适合赎回呢?

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